La crisis de vivienda en República Dominicana ya afecta a más de 1.4 millones de familias, según las cifras oficiales del Ministerio de la Vivienda. Con un sueldo mínimo en las empresas grandes proyectado en RD$29,988 para febrero de 2026, y una canasta básica que ya ronda los RD$29,311.98, lograr el sueño de la casa propia se ha vuelto una auténtica misión imposible. El problema radica en que una vivienda de bajo costo hoy se cotiza por encima de los RD$5 millones, un precio inalcanzable para la mayoría.
La realidad de los apartamentos económicos en el Gran Santo Domingo y el Distrito Nacional muestra que la oferta se aleja cada vez más del bolsillo del dominicano trabajador. Comprar un techo propio en la capital es ahora un lujo que pocos pueden costear.
Durante el cierre del año pasado, las viviendas de menos de RD$3 millones apenas representaron el 7% del mercado. Mientras tanto, los inmuebles de RD$3.1 a RD$5 millones dominan el 33.9%, aunque su disponibilidad bajó drásticamente en comparación con el inicio del 2025, según el último boletín de la Oficina Nacional de Estadística (ONE).
Ante este escenario, muchos empleados se preguntan si los planes de vivienda del Gobierno serán suficientes para alcanzar la meta de dejar de pagar alquiler.
¿Realmente puede alguien con el salario mínimo más alto comprar un apartamento de bajo costo en RD? ¿Cuál es la estrategia para financiar un hogar sin quebrar en el intento?
El economista y experto en finanzas, Jesús Geraldo Martínez, explicó a elDinero que un dominicano que gane menos de RD$30,000 mensuales difícilmente pueda calificar solo para un préstamo hipotecario de una vivienda de bajo costo.
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El especialista aclara que la banca local suele limitar la cuota mensual al 30% del ingreso, lo que equivale a unos RD$8,996. Con ese monto, el banco solo prestaría cerca de RD$1.05 millones, una cifra muy lejana al precio real de los apartamentos actuales, que promedian los RD$1.77 millones en los sectores más económicos, de acuerdo con la Superintendencia de Bancos.
En pocas palabras, para calificar por cuenta propia se necesitaría un sueldo de al menos RD$50,000, algo que supera por mucho el salario mínimo actual en el país, recalca el consultor financiero.
¿Cómo lograr comprar tu casa en RD?
La clave para cambiar este panorama está en la unión de ingresos. El asesor financiero señala que si una pareja donde ambos ganan el sueldo mínimo (RD$29,988 cada uno) decide aplicar en conjunto a proyectos sociales o fideicomisos del Gobierno, las posibilidades aumentan considerablemente.
Si el ingreso del hogar suma RD$59,976 mensuales, las entidades financieras podrían aprobar una cuota de RD$18,000. Esto sería suficiente para financiar una vivienda de RD$1.7 millones, que es el precio promedio de los proyectos habitacionales de bajo costo en desarrollo, afirma Martínez.
Para un inmueble de RD$1.77 millones, la cuota estimada sería de RD$15,000 mensuales, cumpliendo con los requisitos bancarios. No obstante, la pareja debe enfocarse en ahorrar el 20% del inicial (unos RD$354,000), un objetivo lograble en unos tres o cuatro años con disciplina, ahorro constante y un historial de crédito impecable.
Para quienes ganan menos de RD$30,000, el consejo es diversificar las entradas de dinero, llevar un presupuesto estricto y no depender de un solo sueldo para este proyecto de vida.
Martínez advierte que el reto mayor es la inflación inmobiliaria. Si los precios suben un 5% anual, un apartamento que hoy cuesta RD$1.77 millones podría pasar los RD$2.2 millones en cinco años. Hay que actuar rápido.
Además de ahorrar, el economista recomienda aprovechar incentivos como el Bono Primera Vivienda, el Bono Mujer y los fideicomisos inmobiliarios. También sugiere mejorar el perfil laboral para subir ingresos y evitar préstamos de consumo que dañen el crédito.
La recomendación final es asesorarse con el banco desde ahora. Con una buena planificación financiera, una familia dominicana puede estrenar su casa en un periodo de tres a cinco años, concluyó.
Errores que te impiden tener tu casa
- No te endeudes. Evita el uso excesivo de tarjetas de crédito y préstamos personales. Esto mata tu capacidad de pago para una hipoteca.
- Bancarízate. Si no mueves tu dinero por el banco, no tienes cómo demostrar tus ingresos. Empieza a crear tu historial crediticio hoy mismo.
- Elimina los malos hábitos. No llevar un control de gastos y no ahorrar es el camino directo al fracaso financiero. La inversión requiere orden.
- Busca ingresos extra. Depender de un solo sueldo es un error. Generar dinero adicional acelerará el proceso para completar tu inicial.
- Ahorra para el inicial. El enganche suele ser del 20% al 30% del valor total. Sin ese ahorro y sin dinero para los gastos de cierre, no habrá mudanza.
- Busca orientación profesional. No firmes contratos sin un abogado o asesor inmobiliario de confianza para evitar estafas en planos o proyectos fantasma.
